Qué son los productos de inversión y cómo ayudan a ahorrar

Aprender a invertir puede parecer difícil a primera vista. Existen multitud de opciones, y puede ser difícil encontrar aquellas inversiones son más adecuadas para nosotros. Por ello, es importante conocer qué tipos de productos de inversión nos vamos a encontrar en el mercado y cuáles son sus características, para tomar una decisión acorde a nuestro perfil y objetivos financieros.

Significado de producto de inversión

Las inversiones son la clave de nuestros objetivos financieros. La inversión nos permite salvar la distancia entre los sueños y la realidad. Un producto de inversión es aquella herramienta que nos permite poner nuestro dinero a trabajar. Esto puede significar un producto que nos ofrezca una institución financiera, como un fondo de inversión, o el activo financiero directamente que podemos comprar en los mercados, como un bono.

Invertir no sólo nos sirve para cumplir ciertos objetivos financieros, sino que nos permitirá:

• Alcanzar nuestros objetivos financieros:

Ya sea comprar una casa o un coche, o para planificar nuestra jubilación, invertir nos ayudará a alcanzar nuestras metas y objetivos financieros. Invertir es la forma óptima de alcanzar esos objetivos a largo plazo.

• Vencer la inflación:

Invertir también nos ayudará a vencer la inflación. Si no invertimos y mantenemos nuestro dinero en una cuenta corriente normal, nuestro poder adquisitivo disminuirá con el tiempo debido a la inflación. Por lo tanto, para asegurar el valor de nuestro dinero, debemos invertir en productos financieros que tengan el potencial de obtener rentabilidades superiores a la inflación.

• Poner nuestro dinero a trabajar por nosotros:

Las inversión nos permitirá también obtener unos rendimientos más altos que los que podríamos conseguir en una simple cuenta corriente o un depósito. Esto nos dará un capital extra que nos dará no solo seguridad, sino nuevas posibilidades.

¿Cuáles son los tipos de productos de inversión que existen?

Las inversiones se dividen generalmente en dos grandes categorías: inversiones orientadas al crecimiento e inversiones de renta fija. Un tipo de producto de inversión orientado al crecimiento tiene como objetivo aumentar el valor del capital a lo largo del tiempo, mientras que un producto de inversión de renta fija tiene como objetivo proporcionar un flujo de ingresos constante (y a veces creciente) que puede pagarse a los inversores o reinvertirse mientras se intenta mantener el valor original de la inversión.

En base a los dos tipos de estilos de inversión distintos podemos encontrar los siguientes productos que ayudan a ahorrar:

1. Fondos de inversión

Los fondos de inversión son instrumentos financieros que reúnen el dinero de varios inversores para invertirlo en valores como acciones (renta variable), bonos, deuda pública… La rentabilidad de las inversiones en fondos de inversión se basa en el rendimiento de la cesta de activos que tenga y el gestor del fondo.

Según el perfil de riesgo, el horizonte de inversión y los objetivos financieros, el inversor puede elegir entre diferentes tipos de fondos de inversión. Los fondos de inversión ayudan a los inversores a alcanzar sus objetivos financieros, ya sea a corto o a largo plazo, de manera sencilla y diversificada

• Fondos cotizados (ETF)

Los fondos cotizados, o ETFs, son una cesta de activos como acciones o bonos, que replican a un índice. Son una mezcla de dos activos: los fondos de inversión y las acciones. Los ETFs se compran y venden en las bolsas de valores y son bastante parecidos a los fondos de inversión en cuanto a su regulación, estructura y gestión. Sin embargo, una de las principales diferencias entre los ETF y los fondos de inversión es que los primeros pueden comprarse o venderse en las bolsas en cualquier momento del día, lo que permite a los inversores aprovechar las ineficiencias del mercado.  

• Planes de pensiones y jubilación

El ahorro para la jubilación y la gestión de los ingresos una vez jubilado son dos de los aspectos más importantes de la planificación financiera. Dentro de las diferentes clases de productos de inversión, hay varios tipos de planes de jubilación disponibles para los inversores, tanto privados como públicos, con diferentes perfiles de riesgo.

• Inversión inmobiliaria

El sector inmobiliario tiene grandes seguimiento por parte de cualquier inversor.  Los inversores tienen la opción de invertir en propiedades comerciales o residenciales, o incluso en fondos de inversión inmobiliaria, para obtener un rendimiento significativo de sus inversiones. Para tener exposición al mercado inmobiliario podemos optar por ETF, fondos activos o REITS.

• Otros productos de inversión

Además de estos productos de inversión podemos optar por comprar directamente nosotros los activos concretos que queramos, por ejemplo una determinada acción o un bono en el mercado. Asimismo, los depósitos bancarios o la renta fija pública, como las letras del tesoro, pueden sernos de gran utilidad para poner a trabajar nuestro dinero.

Cada tipo de inversión ofrece un ratio diferente de relación riesgo-recompensa. Sin embargo, el riesgo y la rentabilidad no deberían ser las únicas consideraciones que determinen qué tipo de productos de inversión elegimos. Debemos tener en cuenta factores como las comisiones, la rentabilidad pasada, la liquidez, y el horizonte de inversión .