Ahorra hasta un 80% en retrocesiones con zonavalue.com
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En este pequeño post quiero poner ejemplos reales del ahorro que puede supone la devolución de retrocesiones para los socios del Club y su impacto a largo plazo.

Lo primero es entender cómo funcionan las retrocesiones y posteriormente comprender qué tipos de fondos retroceden y su impacto. Por regla general las gestoras internacionales son las más “generosas” con las retrocesiones y lo habitual es que repartan una parte de su comisión. En cambio, los fondos nacionales (sobre todo los Value) no tienen esa tradición y se suelen quedar la totalidad de la comisión para ellos.

Es importante destacar que la retrocesión de un fondo NO supone un coste extra sobre la comisión de gestión para el inversor ni significa que el fondo sea más caro, ni mucho menos. Puede haber dos fondos que cobren exactamente lo mismo (supongamos el 2%) y que uno retroceda la mitad, por lo que el socio podría reducir enormemente el coste final de su inversión, mientras que el otro se quede la totalidad para la gestora.

Dicho esto, también es importante comprender que la misma cantidad de ahorro puede ser mucho más relevante para un tipo de fondos que para otro. Esto se debe a las expectativas de rentabilidad y el porcentaje que supone el ahorro como incremento de rentabilidad. Veamos un ejemplo.

Supongamos dos fondos que tienen una retrocesión del 0,50% para el socio, siendo uno un renta variable global y otro un fondo de renta fija a corto plazo. El de renta variable podría tener una expectativa de rentabilidad del 10% mientras que el de renta fija un 2% por ejemplo. La devolución de comisiones supondrá para el fondo agresivo un incremento de la rentabilidad del 5% (de 10% a 10,5%) mientras que para la renta fija supondrá un incremento de 25% de la rentabilidad (de 2% a 2,5%), por lo que el impacto. Como podemos ver, el mismo ahorro puede tener impactos diferentes. Ahora veamos algunos ejemplos.

Dejo capturas de la calculadora de retrocesiones con algunos ejemplos en diferentes tipos de fondos y su ahorro para cada tipo de socio. En ellas podrás el ahorro anual por tener dicha cartera con el Club de forma porcentual y en euros sobre una inversión teórica de 100.000 €.

Esta es un ejemplo de cartera 100% renta variable:

Como podemos observar esta cartera supondría un ahorro de unos 444 € anuales, que supondrá una devolución de 37 € todos los meses en la cuenta.

Ahora veamos una cartera algo más defensiva, con fondo de renta fija, retorno absoluto y multiactivos:

En este caso el ahorro es algo menor, de 400 € anuales para una cartera de 100.000 €, pero hay que tener en cuenta que su impacto en la rentabilidad de la cartera será mucho mayor por tener unas rentabilidades objetivo menores.

Como puedes ver existen fondos de calidad que dan altas retrocesiones a los socios y está en tu mano disfrutar de esta ventaja. Para comenzar a disfrutar de estas retrocesiones solo tienes que trasladar tu cartera (no hace falta cambiarla ya que la mayoría de fondos retroceden) y así se reducirá el coste final de la misma incrementando la rentabilidad final todos los años.

Te animo a utilizar la calculadora de retrocesiones para conocer cuánto retroceden los fondos que te gustan. Si tienes alguna pregunta o no te ha quedado algo claro no dudes en ponerte en contacto con el Club.

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ÚLTIMOS TITULARES

Terminamos las actualizaciones por hoy… Diego se despide… Volvemos mañana, antes de las 08:00 (02:00 ET).

} 22:15 | 26/09/2023

Bolsa

Cierra una mala sesión para los indices americanos, que pierden niveles importantes… SPX -1.47%, NDX -1.41%… Recuerde que los CTA alcanzaron su umbral de venta clave a mediano plazo en 4,356 en el S&P, preparando $37 mil millones en ventas forzadas del S&P… Recuerde también la importante nota de GS de hoy, que advierte  que los Hedge Funds, están vendiendo las acciones en las que tienen posiciones largas en lugar de cubrir algunas de sus posiciones cortas. Lo que se interpreta como que están tomando medidas para reducir su exposición al mercado… Recuerde también que los HF están posicionados muy en corto, a niveles no vistos en 6 meses, marzo de 2023 y sep-oct de 2022… Recuerde también que en estos dos momentos se tuvo que lidiar con problemas en los bonos de Reino Unido y en la banca regional estadounidense respectivamente. El alza de los rendimientos siguen tensando la cuerda USDY10<4.55%... No sería sorpresa que sucedieran problemas mayores. En Renta Variable, por sectores, ninguno cerró el día positivo, la salud el menos afectado... Las acciones de consumo no parecen tener un panorama de optimismo según los análisistas, debido a las dificultades que enfrenta el consumidor.  Por último, una curiosidad...El S&P 500 ha perdido 340 puntos, un 7,5%, desde que la Reserva Federal eliminó la recesión de sus previsiones. El 26 de julio, la Fed subió los tipos y dijo que ya no esperaba una recesión.

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Curioso esto de Financial Times: Los fondos especulativos siguen vendiendo bonos del Tesoro a niveles históricos, mientras que los gestores de activos están creando las mayores posiciones largas jamás registradas.

} 22:00 | 26/09/2023

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(Reuters) – Estados Unidos restringió el martes las importaciones de tres empresas chinas más como parte de un esfuerzo por eliminar de la cadena de suministro estadounidense los productos fabricados con trabajo forzoso de minorías uigures.

} 21:56 | 26/09/2023

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Timiraos: Un interesante discurso de Isabel Schnabel que examina los cambios en la masa monetaria: La contracción actual de la masa monetaria puede no ser una medida fiable de la actividad económica, pero el crecimiento en 2020-21 no debería haberse descartado tan rápidamente

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Los baby boomers se están quedando sin hogar a un ritmo “nunca visto desde la Gran Depresión”, según MoneyWise. En la actualidad, los mayores de 50 años representan la mitad de los adultos solteros sin hogar en Estados Unidos, y no hay indicios de que esta tendencia vaya a frenarse.

} 21:55 | 26/09/2023

Bolsa

OpenAI está hablando con los inversores sobre una posible venta de acciones que valoraría la startup de inteligencia artificial detrás de ChatGPT entre 80.000 y 90.000 millones de dólares.

} 21:55 | 26/09/2023

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“Hablando de un movimiento por debajo de 4,300, podríamos estar viéndolo en este momento, ya que hace unos momentos los ‘spoos’ cayeron por debajo del nivel de pivote CTA a medio plazo, críticamente observado, que según Goldman está en 4,356 (ver detalles a continuación) y que ahora podría tener hasta $37 mil millones para vender en el S&P en la próxima semana y hasta $61 mil millones en el próximo mes.”

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Bolsa

Los operadores de JPM también llaman la atención sobre el gran collar S&P, que tiene un punto de ejercicio alrededor de 4,200, lo que podría actuar como un imán; y además, la media móvil de 200 días también se encuentra en 4,200, por lo que todo indica una presión de venta continuada.”

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Bolsa

El escritorio de inteligencia de mercado de JPM interviene con una visión algo menos sombría, señalando el fuerte movimiento en los rendimientos de ayer (y de nuevo hoy), que, sin embargo, afirma que está “ocurriendo a pesar de que no haya un cambio material en el aumento de las tasas o las expectativas de inflación”. El comerciante de JPM Andrew Tyler luego pregunta “¿nos estamos preparando para una inversión más baja una vez que terminemos esta semana?

} 21:09 | 26/09/2023

Bolsa