Fondos perfilados: definición y ventajas

La gran cuestión a la que debe enfrentarse todo inversor potencial es el riesgo ¿Cuánto riesgo queremos asumir para obtener una rentabilidad decente? En los últimos años, muchos proveedores de fondos han buscado formas de facilitar esta tarea, y una de ellas ha sido la introducción de fondos perfilados, conoce su definición y ventajas como inversión.

Estos fondos proporcionan a los inversores acceso a fondos de inversión ya segmentados, con una calificación de riesgo entre un riesgo bajo (1) y un riesgo alto (10). Dado que las gestoras de estos fondos realizan los ajustes para adecuar el fondo al nivel de riesgo, los inversores no tienen que hacerlo, lo que ha convertido a estos fondos en una opción de inversión cada vez más demandada.

Qué es un fondo perfilado

La definición de un fondo perfilado se identifica con cualquier tipo de fondo que ha sido evaluado o creado con una vocación de limitar el tipo de riesgos y activos que lo compondrán. El perfilador asigna al fondo una calificación, generalmente entre uno y diez, siendo la calificación de uno la que conlleva menos riesgo y la de diez la que conlleva más. Un fondo que tiene la mayoría de sus activos en acciones, por ejemplo, tendrá una calificación más alta que, por ejemplo, un fondo que tiene más activos supuestamente “seguros”, como los bonos.

Los tipos de fondos perfilados suelen seguir la siguiente clasificación:

• Fondos conservadores
• Fondos moderados
• Fondos dinámicos

Como inversor, dependerá de usted elegir un fondo con una calificación que se ajuste a su apetito por el riesgo. Por ejemplo, si tiene una actitud media o equilibrada hacia el riesgo, puede elegir un fondo con una calificación de “dinámico”, mientras que, si es más precavido, puede preferir un fondo con una calificación de “conservador”.

Un fondo con perfil de riesgo puede tener una serie de objetivos, por ejemplo, su objetivo principal podría ser batir un índice de referencia concreto o proporcionar un determinado nivel de ingresos. Pero lo más importante es que la calificación de cualquier fondo se basa en su composición en el momento de la evaluación. Los gestores de fondos perfilados están obligados a garantizar que el riesgo se mantiene dentro de un rango específico. A la hora de seleccionar uno de estos fondos, podremos realizar un test donde el banco o gestora nos indicará el tipo de perfil que tenemos, y cual de estos productos se ajustará mejor a nosotros.

Beneficios de invertir en un fondo perfilado

Los fondos perfilados buscan ser una solución única, sencilla y fácil para invertir. Para muchas personas, gestionar activamente sus inversiones o su cartera de fondos no es una opción, a sique los fondos perfilados pueden ser su alternativa.

Escogiendo una gama de fondos perfilados o una gestión de carteras adaptada a nuestro perfil de riesgo puede ser una estrategia más efectiva a largo plazo que tratar de seleccionar los mejores activos para invertir, pero salirnos en el peor momento debido a un riesgo que no estábamos preparados para aguantar.

Además, si nuestro perfil de riesgo cambia, podemos reestructurar nuestra cartera de fondos, equilibrando las posiciones que tiene nuestra cartera, ya sea conservadora, moderada o dinámica.

De forma resumida las principales ventajas de invertir en fondos perfilados son:

• Eliminar la necesidad de gestionar la cartera activamente
• Sencillez y flexibilidad
• Diversificación en fondos, productos y activos
• Importes reducidos
• Gestión profesional

Tanto si se optamos por utilizar fondos perfilados como si no, la mejor manera de gestionar eficazmente los riesgos es crear una cartera diversificada, que incluya diferentes tipos de inversión. Una cartera bien diversificada nos ayudará a repartir el riesgo, de modo que incluso si un mercado se comporta mal, el rendimiento global de nuestra cartera debería permanecer relativamente estable.

Sin embargo, si todas nuestras inversiones se concentran en un sector o área concreta, un pequeño cambio puede tener un impacto significativo en nuestra cartera global.