Las plataformas de robo advisor son una solución de inversión cada vez más popular. A diferencia de las herramientas de inversión más tradicionales, las plataformas de robo-advisor destacan por ofrecer herramientas digitales que permiten la apertura de cuentas 100% online, un buen servicio de atención al cliente, así como la evaluación de nuestro perfil de riesgo para personalizar el asesoramiento y gestión de las inversiones.
Muchas de estas plataformas han ampliado sus servicios para ofrecer varios tipos diferentes de carteras, una forma de potenciar la rentabilidad de los ahorros que tengamos. En la actualidad, existen varias plataformas de rob advisor en nuestro país, cada una de las cuales ofrece diversas opciones para invertir.
Vamos a ver algunos aspectos básicos sobre las plataformas de robo-advisor antes de invertir nuestro capital en ellas.
Definición de robo advisor
El término «robo advisor» se utiliza habitualmente para describir plataformas digitales que utilizan algoritmos para ayudarnos a invertir. De este modo, los robo advisors son capaces de reducir el número de recursos humanos que emplean, al tiempo que ofrecen un asesoramiento de inversión de calidad, siendo capaces de escalar sus operaciones de manera muy eficiente.
Las plataformas de robo advisor también utilizan herramientas digitales para mejorar la experiencia del cliente, permitiendo un proceso de apertura de cuentas totalmente online y sin complicaciones, así como la realización de evaluaciones de nuestro perfil personal, de tolerancia al riesgo y de objetivos financieros, para ofrecer un producto de asesoramiento de inversión personalizado. Muchas de estas plataformas también ofrecen contenido educativo y organizan regularmente eventos para su comunidad.
Al igual que los fondos de inversión y los ETF, el objetivo de las plataformas de robo advisor es agrupar los fondos de muchos pequeños inversores para crear una cartera amplia y diversificada. Esto ayuda a los pequeños inversores a incurrir en menores gastos recurrentes y a lograr una gran diversificación aun con cantidades pequeñas de capital invertido.
Lo que diferencia a las plataformas de robo advisor entre sí es su metodología o filosofía de inversión, por lo que debemos tomarnos el tiempo suficiente para saber cómo invierte nuestro dinero el robo advisor de nuestro interés. Aunque las plataformas de robo advisor utilizan algoritmos para invertir nuestros fondos, en última instancia están programadas por personas basándose en modelos financieros, reglas e instrucciones.
Esto significa que los robo-advisors participan en los mismos mercados financieros e invierten en las mismas clases de activos que un inversor habitual, como acciones, REITs, bonos y ETFs. Así, cuando entendamos cómo invierte un robo-advisor concreto, tendremos una expectativa realista del tipo de rentabilidad que podremos obtener, así como los riesgos que estaremos asumiendo.
Beneficios de los robo advisors
¿Es mejor invertir en robo advisors o en blockchain? A continuación repasamos las ventajas de invertir a través de robo advisor, presta especial atención:
- No es necesario un gran capital para comenzar
Cuando se invierte de forma individual, hay cantidades mínimas para realizar una inversión, así como varios costes importantes por cada transacción. Esto hace que invertir de forma individual muchas veces sea poco rentable debido a las comisiones. Los robo advisors nos permiten acceder a multitud de activos a un bajo coste, con lo que el mínimo puede ser simbólico, como 50 o 100€.
2. Diversificación
Gracias a la escala que permite la tecnología, los robo advisors pueden ofrecer una réplica detallada de los índices del mercado y aplicar estrategias de inversión basadas en ellos, de forma muy similar a lo que ofrecen los fondos de inversión, pero a un coste menor. Con un robo advisor, estaremos invirtiendo en un gran numero de ETF, donde cada uno de ellos contiene a su vez cientos de activos distintos.
3. Cartera personalizada
En lugar de tener que elegir entre una lista de fondos de inversión que pueden ajustarse o no a nuestras necesidades particulares, los robo advisors pueden ofrecernos una combinación de carteras más personalizada que los fondos tradicionales.
4. Gestión pasiva
La idea detrás de todos los robo advisors es que nosotros no tengamos que reequilibrar los euros de nuestra cartera cuando cambien las condiciones del mercado. El reequilibrado lo hacen los propios robo advisors por nosotros, de forma automática. Libreándonos de gestionar la cartera cada pocos meses.
5. Bajas comisiones
Los robo advisors generalmente cobran comisiones de gestión más bajas que los fondos tradicionales. Todos sabemos que las comisiones tienen un efecto a largo plazo que se come nuestra rentabilidad. Cuanto más elevadas sean las comisiones, menor será la rentabilidad que obtengamos por la misma cantidad invertida y el mismo rendimiento de los activos.
