El organismo de control financiero británico ha advertido a las empresas que ofrecen préstamos «compre ahora, pague después» que expliquen a los clientes el coste de los retrasos en los pagos, a medida que se intensifica la crisis del coste de la vida en el Reino Unido.
Empresas como Klarna han sido pioneras en ofrecer préstamos a corto plazo, sin intereses, a los clientes, que distribuyen los reembolsos de la compra de bienes como la ropa a lo largo de unas semanas.
Los prestamistas ganan dinero sacando una tajada de lo que ayudan a vender a los minoristas, y los bancos se lanzan ahora a atender a clientes que normalmente no podrían obtener una tarjeta de crédito o no pasarían por estrictas comprobaciones crediticias.
Los préstamos BNPL no están regulados en Gran Bretaña, pero la Autoridad de Conducta Financiera tiene poderes para intervenir en la forma en que se anuncian.
La FCA comunicó a las empresas de BNPL y al Consorcio Británico de Minoristas, en cartas publicadas el viernes, que las ventajas de «comprar ahora y pagar después» se destacaban en los anuncios sin indicaciones justas y destacadas de los riesgos pertinentes.
Algunos prestamistas de BNPL cobran comisiones por demora en el pago, y el impago también puede afectar a la calificación crediticia de los consumidores.
El organismo de control dijo que utilizaría sus competencias penales y reglamentarias para hacer frente a las promociones que infrinjan sus normas.
«Las empresas no autorizadas podrían estar cometiendo un delito si no cuentan con la aprobación de una empresa autorizada por la FCA para sus promociones financieras», dijo el organismo de control.
En lo que va de año, la FCA ha obligado a retirar o modificar 4.226 promociones.
El dinero es cada vez más escaso para muchos consumidores, que se enfrentan a tarifas energéticas que se disparan y a una inflación de 40 años que hace subir los precios de los alimentos, lo que convierte a los productos de BNPL en una opción en caso de apuro financiero.
«Mientras nos enfrentamos a una crisis del coste de la vida, los consumidores tienen que tomar decisiones difíciles sobre sus finanzas y la forma de pagar los bienes y servicios», dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA.
El Reino Unido va a realizar una consulta pública sobre un proyecto de ley para introducir controles de asequibilidad de la BNPL.
En febrero, la FCA ordenó a los operadores de BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy LBY.AX y Openpay OPY.AX que modificaran sus contratos tras detectar posibles perjuicios para los clientes. Para ello tuvo que recurrir a la legislación británica sobre derechos de los consumidores.
(Información de Huw Jones; edición de Jan Harvey)
Fuente: Reuters
Traducción por: Serenity Markets
